インデックス投資

【資産管理アプリのおすすめは?】インデックス投資の相棒にはマネーフォワード ME がおすすめ

こんにちは、えーたパパです。インデックス投資で1億円の資産形成をめざすサラリーマンです。

今回の記事は、私がインデックス投資の相棒として愛用するマネーフォワード MEについて紹介します。

結論から申し上げますと、インデックス投資に取り組むなら「必須級」におすすめしたい優良アプリです。

えーたパパ

私は有料プレミアム会員で2年以上愛用してます!

ゆきママ

アプリ課金嫌いのパパが有料コースを選択するなんて!

この記事はこんな方におすすめ
  • これから資産運用を始めたい方
  • 毎月の収支管理ができていない方
  • 家計簿が続かなかった方

インデックス投資をする方に資産管理アプリをおすすめする3つの理由

①資産・収支の棚卸ができる

ンデックス投資の始め方 で解説したとおり、資産形成を行う上では資産・収支の棚卸が不可欠です。

資産を棚卸することで自身のリスク許容度と目標との距離感を見極め、収支を棚卸することで適切な毎月投資額を見極めることができます。

このステップを怠ると、無理な投資額を設定してしまって毎月の投資を継続できなくなったり、無茶な投資判断をしてしまう可能性につながります。

しかしながら資産と収支の棚卸をするのは、それなりに手間がかかります。

そこでこれらを自動化してくれる素敵なツールが資産管理アプリというわけです。

実際にダウンロードして口座を登録すると、こちらのとおり資産と収支が丸わかりになります。

ゆきママ

見やすい!!!

えーたパパ

ね!!

②自動化で圧倒的な時短効果が得られる

インデックス投資をはじめ、投資による資産形成を行うようになると「銀行の口座に入ってる預金」だけでなく「証券口座で保有している証券・現金」の管理も必要になってきます。

その際、いちいち一つ一つの口座を確認するのは、ハッキリ言ってかなり手間がかかります。

もっと言えば、ジュニアNISAや、確定拠出年金など家族分の口座も活用してくるとなると、その手間は口座の数×人数となります。(いやホントに無理ですね・・・汗)

試しに我が家の持つ銀行、証券口座の数を数えてみました。

  • 住信SBIネット銀行 ×2(夫婦分)
  • みずほ銀行 ×1
  • 三井住友銀行 ×1
  • 三菱UFJ銀行 ×4(家族分)
  • ゆうちょ銀行 ×1
  • 楽天銀行 ×2(夫婦分)
  • SBI証券 ×4(家族分)
  • SBIネオモバイル証券 ×1
  • マネックス証券 ×2(夫婦分)
  • 楽天証券 ×1

合計=19口座

用途によって銀行を分けたり、IPOのため複数の証券口座を持つなどしている兼ね合いで、かなりの数になってしまっています。

えーたパパ

絶望的な数。これはアナログ管理無理っす。

ゆきママ

同感!パパには無理やね!

私の場合、これだけの口座の管理をできるほどマメじゃないですし、「資産の管理」に時間をとられたくなかったので、資産管理アプリを利用することにしています。

一度、口座を登録さえしてしまえば、あとは勝手に情報の収集&集計をしてくれるので、家計簿が続いた試しがない私でもカンタンに資産管理ができるようになりました。

マネーフォワードのプレミアムユーザであれば、基本的には「一括更新ボタン」を押すだけで全ての口座の最新情報を取得してくれています。この時短効果は本当に魅力的です。

③支出を見直す機会が増え、入金力アップつながる

資産管理アプリを入れると、無駄な支出が減るようになります。

2つ理由があると思っています。

1つの理由は資産が増えていく様を肌で感じるようになることで、「もっと増やしたい」という気持ちになり、無駄なお金を使うことで資産を削られたくない、という気持ちが働くためです。

そしてもう一つの理由は、勝手につけてくれる家計簿の中で、「あれ、この支出なんだっけ?」とか、「この支出多いな。減らせないかな?」といった気づきを得られるためです。

例えば、これは我が家の4月の家計簿データです。

ご覧のとおり、カテゴリ別の支出をこのように勝手に整理してくれます。

よく見ると「未分類」で56,573円計上されてます。これは過去に整理されてないカテゴリの場合にこのように表示されますが、この時点で「なにこれ?!」と気づくことが出来ます。

結果的に不可避な支出であることももちろんありますが、こうやって目の当たりにすることで、「見直しできないかな?」と考える機会が圧倒的に増えます。

私の場合、マネーフォワードMEのプレミアムプランを選択しているため、ざっくり年間6,000円かかっています。ですが、こうした気づきの積み重ねにより、年間数万円は支出の抑制につながっているので、結果として元を取る以上の導入効果を得られています。

支出を減らした分、入金力を高められる

インデックス投資をはじめると、「入金力(毎月の投資額)」の重要さに気づいてきます。

複利の力は元本が大きいほど加速度的にその恩恵を受けることが出来るためです。

じゃあ「入金力」を高めるためにどうしたらいいの?という話になってくるのですが、方法は基本的に2つしかありません。

  1. 収入を増やす
  2. 支出を減らす

このどちらかです。

入金できる額は、「収入‐支出」から生まれるためです。

収入を高めるのはそう簡単ではありませんし、収入が高まるほど生活レベルも上がり、結果として支出が増えて入金力が高まらないのもありがちな話です。

まずは支出をコントロールしながら入金力を高めるクセをつけていくことから始めることをおすすめします。

資産管理アプリの中で 「マネーフォワード ME」をおすすめする理由

資産管理アプリの候補としては、マネーフォワードME、マネーツリー、Zaimの3択になってきますが、

結論、私個人的にはダントツで「 マネーフォワード ME 」のプレミアム会員を推します。

理由は以下です。

  1. 連携する金融機関サービスが豊富(特に銀行・証券)
  2. グラフが見やすく内訳が把握しやすい(特に資産推移の内訳)

連携する金融機関サービスが豊富(特に銀行・証券)

①は資産管理アプリにおいて重要な項目です。自分が持っている口座が対応していないと1つの資産管理アプリで全体を管理できず、別管理のテマが発生します。

マネーツリーは楽天銀行に対応しておらず、zaimは証券系サービスとの連携数が少ないため、私個人的にはこの時点で候補から外れます。(2021年8月時点)

マネーフォワードMEはこちらで確認できるとおり、金融機関サービスとの連携がとても豊富です。

また、Zaimはどちらかというと「家計簿アプリ」色が強いため、インデックス投資も含めた資産管理アプリという観点では マネーフォワードMEとマネーツリーの2択かと思います。

グラフが見やすく内訳が把握しやすい(特に資産推移の内訳)

「見やすさ」については個人の嗜好も出てくるので正直使ってみないとわからない部分もありますが、マネーフォワードのグラフは個人的にとても好きです。

特に、「資産推移」が見やすくて気に入っています。

こちらは実際の投資信託の資産推移です。

赤い矢印は私が上乗せしておりますが、右肩上がりに資産が伸びていくグラフを確認できるだけでなく、

内訳となる各商品毎の評価額も確認でいる点がいいです。

このように資産推移を手軽に見れるようになることは、資産形成のモチベーション維持、ひいてはインデックス投資の継続力につながってきます。

何かを育て続ける際は、見返りとして「成長していくさま」を確認できなければ継続が難しいです。
それは資産形成も同様です。

ゆきママ

ベランダのガーデニングと一緒だね。
芽が出たりお花が咲いて実になるところを楽しみに続けてるもん。

えーたパパ

ホントにそのとおり!

無料会員とプレミアムどっちがおすすめ?(⇒個人的にはプレミアム一択です)

マネーフォワードMEには無料会員とプレミアム会員(~500円/月)の2種類がありますが、結論、プレミアム会員をおすすめします。

以下が機能的な側面でプレミアムを選択する理由です。

  1. 1年以上前のデータを閲覧できる ⇒資産推移の把握
  2. 金融機関11件以上の連携できる ⇒保有資産の把握、時短効果
  3. 一括更新で連携先データを常に最新状態へ ⇒時短効果

私個人的には、①~③のどれも外せない要件だと考えます。

課金する価値はある?

ゆきママ

でも500円/月だよ!課金だよ!パパいいの!?

えーたパパ

コスパを考えると全く気にならないレベル!

正直、私も「アプリへの課金」にはかなーり抵抗感がある方なので、「え、課金か・・・。」と思われる方の気持ちはよくわかります。

それでも マネーフォワードME には500円/月の投資価値は十分あると考えています。

理由は先に述べたとおりですが、その中でも、

  • 自動化で圧倒的な時短効果が得られる
  • 支出を見直す機会が増え、入金力アップつながる

この2点を強調したいです。

例えばあなたの仕事の時給が1,000円だったとして、30分以上の時短効果が望めるなら500円の投資価値はあったということになります。

マネーフォワードMEを入れずに資産管理を行った場合、1つの口座ごとに確認して情報をまとめていく作業でまず間違いなく月30分以上の時間がかかることでしょう。

さらに、支出が見える化されることにより、支出に対して敏感になります。結果として無駄な支出が減っていくことで、500円/月以上の節約につながってくるものと思います。

※さすがに本当かわかりませんが、マネーフォワードの公式HPでは、「プレミアム会員は、平均月32,770円の家計改善を実感」と記載されてます。

人によってコスパの程度に差はあれど、一度利用してみてもらえたら、500円/月以上 の価値を十分感じ取っていただけるアプリだと思います。

まとめ

今回の記事では、インデックス投資に取り組むなら資産管理アプリは必須であり、その中でも マネーフォワード ME がおすすめであるという点をお伝えさせて頂きました。

私個人的にはプレミアム会員で利用されることをおすすめしますが、もちろん無料会員から試してみるというのもよいかと思います。

もしまだ資産管理アプリをインストールしておらず、資産形成をこれから加速させたいという方は、ぜひ導入を検討してみてはいかがでしょうか。

ではまた!!

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